Banklån billigt med lav rente på 2 minutter

Lån penge online - hurtigt, billigt og uden sikkerhed

Banklån på nettet

Hvad er et banklån, er der måske mange, der tænker? Et banklån er, som der ligger i ordet, et lån i banken, hvilket kan være et billigt banklån online eller banklån i en fysisk bank. Der kan være flere årsager til, hvorfor man ønsker at optage et banklån.

Nogen vælger f.eks. et banklån for at kunne finansiere de 20% af købssummen på deres bolig, andre optager banklånet for at få mere luft i økonomien. Og så er der de, som optager et banklån, så de kan udleve deres drømme om at komme på en eksotisk rejse, eller generelt bare gøre det, som de længe har gået og drømt for at nyde livet og få mere velvære.

Billigt banklån online eller i banken

Overordnet kan man sige, at der findes 2 typer banklån, du kan optage; Billigt banklån online eller traditionelt banklån i den fysiske bank. Vi vil ikke komme så meget ind over de traditionelle banklån. Det er alt for individuelt, hvad det koster at låne, og hvor meget man kan låne, men sådan er det ikke med billige banklån online.

Netbanker skelner ikke mellem rig og fattig og ung eller gammel på samme måde som de traditionelle banker. For dem er vi alle lige, så derfor kan vi alle få et billigt banklån online uden sikkerhed. Vær opmærksom på, at det i dag er muligt at tage et gratis lån!

Banklån uden sikkerhed kan slet ikke komme på tale i de fysiske banker. De vil have sikkerhed, i form af pant, i enten din bil, båd, scooter eller hvad du nu har af værdi. Har du intet af værdi, så skal du slet ikke regne med, at de vil yde dig et banklån.

Omvendt er det altså med netbankerne, som ikke kræver nogen form for sikkerhed for deres udlån. Du kan altså sidde i en lejebolig og ikke eje noget af værdi, men stadigvæk kan du få dig det billigste banklån med lav rente.

De billigste banklån, når man tager det faktum med, at du kan låne uden sikkerhed, kan altså meget vel være online banklån. Og sådan er det stort set med alle online aktiviteter – det er bare billigere på nettet!

Lad os se nærmere på banklån renten:

Banklån rente

Renten er oftest variabel og svinger meget fra bank til bank. Renten på online banklån ligger fra 4,94% og opefter. Du skal dog ikke kigge for meget på banklån renten, men nærmere ÅOP. ÅOP er de samlede omkostninger i procent, altså rente og stiftelsesomkosninger mv., og jo kortere løbetid jo højere ÅOP.

Se vores banklån beregner her:

Hvis vi kigger på et låneeksempel, hvor vi tager udgangspunkt i et lånebeløb på 90.000 kr. over 6 år, så viser banklån beregneren følgende:

Lånebeløb: 90.000 kr.

Løbetid: 6 år

Månedlig ydelse: 1.489 kr.

Debitorrente: 4,94%

ÅOP: 5,57%

Samlede kreditomkostninger: 15.681 kr.

Samlet tilbagebetalingsbeløb: 105.681 kr.

Hvad koster et banklån i en fysisk bank, eller hvad renten er på et banklån i en fysisk bank, det kan være svært at svare på, da det bl.a. afhænger af dit forhold til banken, altså hvor god en kunde, du er. Dit forhold og hvor god en bankkunde du er, behøver du heldigvis slet ikke at bekymre dig om ved online banklån. Online er vi alle lige!

Andre steder at finde gode tilbud på lån:

Trygt.dk – en samling af de virkeligt gode lån i Danmark:

Lån med Trygt Bank

Kviklån – her er det primært kviklån og SMS lån, det handler om:

Kviklån rentefri og gratis

Lån penge til forbrug, bil eller bolig er noget, vi alle har prøvet. Mulighederne for at låne penge er mange, og det kan være lidt af en jungle at finde rundt i de mange lånebegreber. Og der er mange gode alternativer til banklån, der er billige!

Nedenfor har vi beskrevet de mest populære former for lån, så du kan føle dig lidt mere rustet, når du skal ud på lånemarkedet. Vi håber, at du får besvaret spørgsmål som: hvilket lån skal jeg vælge, hvor meget kan jeg låne, og hvad koster det at låne.

Kviklån – hvad er et kviklån?

Kviklån er betegnelsen for et mindre lån i størrelsesordenen 500 – 10.000 kr., som typisk skal være tilbagebetalt inden for 15-45 dage. Kviklån er yderst populære, da selve låneprocessen kun varer 2 minutter og nemt kan udfyldes fra mobiltelefonen.

Kviklån er ikke blevet mindre populære af, at man som ny kunde kan låne 5.000 kr. helt gratis i en måned.  Der stilles ligeledes kun ganske få krav til låneansøgeren, som:

  • Minimumsalder på 18 år
  • Fast indtægt
  • Ingen RKI
  • Dansk bopælsadresse

Pengene kan du i øvrigt bruge til lige, hvad du har lyst til.

Ofte stillede spørgsmål til kviklån:

Hvad koster et kviklån?

Er du ny kunde, så koster kviklånet gratis, så at sige.

Hvor mange har kviklån?

Der bliver cirka taget 150.000 kviklån om året til en samlet værdi af 500.000.000 kr.

Kan ikke betale kviklån?

Kan du ikke betale afdrage på dit kviklån, så skal du hurtigst muligt kontakte udbyderen. De vil oftest kunne forlænge med en ekstra periode (typisk 30 dage), eller du vil kunne få lavet en afdragsordning.

Hvem står bag kviklån?

Det er meget individuelt, hvem der står bag kviklånene, men her er en lille oversigt:

GE Money bank (General Electric)

Ikano Bank (IKEA)

Sparexpres (SparNord)

Nordea Finans (Nordea Bank)

Lånlet (Basisbank).

Selene finans (Basisbank).

Kviklån trods RKI

Hold dig fra kviklån trods RKI. Du graver bare din grav dybere!

Billigste kviklån?

Det bliver vel ikke billigere end gratis, ellers kan du sammenligne alle udbyderne af kviklån ovenover og finde det billigste.

Forbrugslån – hvad er et forbrugslån?

Man kan sige, at  online forbrugslån er betegnelsen for alle typer online lån, herunder kviklån, hurtig lån, SMS lån, minilån og mobillån.

Online forbrugslån er altså lån, som du kan få udbetalt med det samme, og hvor ansøgningsprocessen kun varer et par minutter. Forbrugslån adskiller sig fra ovenstående ved, at det oftest er større beløb (op til 400.000 kr.) og med en længere løbetid end eksempelvis kviklån.

Billige forbrugslån & banklån

Billige forbrugslån nemme at finde ved bl.a. at kigge på listen ovenover, hvor vi sammenligner de bedste og billigste udbydere af online forbrugslån.

Forbrugslån uden sikkerhed

Forbrugslån uden sikkerhed er typisk hovedårsagen til, hvorfor forbrugslån er så populære. Forbrugslån uden sikkerhed betyder kort og godt, at du ikke skal stille sikkerhed, altså pant, i noget som helst. Alle kan altså optage forbrugslån, også de som ikke ejer noget.

Forbrugslån trods RKI

Forbrugslån trods RKI må du ikke engang overveje. Renterne og gebyrerne er skyhøje, så hold dig langt væk fra RKI forbrugslån.

Online låneudbydere i Danmark

Der findes en hel del online låneudbydere, hvor du kan låne fra 500 kr. op til 400.000 kr. på få minutter som et alternativ til et banklån. Her er listen over alle online låneudbydere i Danmark:

  • Banknorwegian
  • Turbolån
  • Lånebanken
  • Vivus
  • Robotlån
  • DER
  • Zaplo
  • Acceptlån
  • Privatlån Plus
  • Lendon
  • L’easy
  • Nordisk Lån
  • Fokuslån
  • Ferratum
  • Modus finans
  • Selene
  • Lånlet
  • Santander
  • Sparxpres
  • Hotlån
  • Alfalån
  • Gokredit

Gratis lån

Det er rent faktisk muligt at få gratis lån. Konkurrencen mellem låneudbyderne er så skærpet, at de nu tilbyder gratis lån til alle nye kunder. Du kan f.eks. låne 5.000 kr. i dag og betale 5.000 kr. tilbage om 30 dage. Det bliver vel aldrig billigere end gratis!

SMS lån, mikrolån, minilån og mobillån

SMS lån, mikrolån, minilån og mobillån er, som visse af navnene antyder, mindre lån som kan optages via mobilen, altså lån via SMS nu og her.

Typisk lånebeløb på SMS lån og de øvrige lån er 3.000-5.000 kr. i 15-45 dage. Det tager kun få minutter at låne pengene, og du skal ikke stille sikkerhed.

Hvad er SMS lån? Tidligere var SMS lån noget der foregik via SMS fra telefonen, men nu om dage er det uden SMS, men dog stadig fra telefonen. Da lånesiderne er blevet utrolig mobilvenlige, er der ingen grund til, at det skal foregå via SMS.

SMS lån trods RKI er en rigtig dårlig ide, da renten og gebyrerne er tårnhøje. Hold dig fra lån hvor RKI ikke er en hindring!

Gratis SMS lån, mikrolån, minilån og mobillån finder du i øvrigt hos nogle af ovenstående låneudbydere øverst på siden. Husk, der stilles kun ganske få krav, og pengene har du med det samme.

Privatlån

Privatlån minder meget om online forbrugslån, hvor du kan låne penge nemt og hurtigt uden sikkerhed og uden større krav. Se listen over udbydere af privatlån i toppen af siden.

Samlelån

Samlelån betyder, at du kan sammenlægge alle dine lån og dermed betale mindre i renter og gebyrer.

Billån

Billån er et specifik lån til bil. Renten på billån varierer meget fra bank til bank, eller bilforhandler til bilforhandler. Der diskuteres meget, hvilket billån der er bedst og billigst, men faktum er, at billån har aldrig været billigere end de er nu. Renten er så lav som bare 2-3% hos nogle udbydere.

Banklån – hvad koster et banklån?

Banklån er, som der ligger i ordet, et lån i banken. Renten er oftest variabel og svinger meget fra bank til bank. Hvad et banklån koster, kan være svært at svare på, da det bl.a. afhænger af dit forhold til banken, altså hvor god en kunde, du er.

Har du fået afslag på dit banklån, kan du som et alternativ overveje et online forbrugslån, se dem i toppen af siden.

Banker i Danmark

Neden for har vi lavet en liste over samtlige banker i Danmark, hvor du har mulighed for at få et banklån. Vi har listet bankerne i vilkårlig rækkefølge:

Danske Bank

Nordea Bank Danmark

Jyske Bank

Sydbank

Nykredit Bank

Spar Nord Bank

Arbejdernes Landsbank

Saxo Bank

Vestjysk Bank

Ringkjøbing Landbobank

Nordjyske Bank

Sparekassen Kronjylland

Den Jyske Sparekasse

Lån & Spar Bank

Sparekassen Sjælland

Sparekassen Vendsyssel

Alm. Brand Bank

Danske Andelskassers Bank

Middelfart Sparekasse

Lån og spar

Kassekredit – hvad er en kassekredit?

En kassekredit er en kredit, du får stillet til rådighed. Kassekreditten virker ved, at du kan hæve op til et vist beløb kaldet kreditmaks. Du betaler kun rente af det beløb, du hæver.

Rente på en kassekredit?

Renten på en kassekredit vil typisk ligge på mellem 6-9% afhængig af, om du er en god, middel eller dårlig bankkunde.

Er kassekredit eller lån billigst?

En kassekredit er billigst, hvis pengene blot skal bruges som reserve. Skal du have nyt køkken eller ny bil, vil et lån sikkert være billigst. Du skal tænke på, at renten på en kassekredit er højere end på et lån, men omvendt betaler du kun rente af beløb, du bruger. Det er derfor svært at svare konkret på, om det er en kassekredit eller et lån, der er billgist.

Kreditkort – hvad er et kreditkort?

Et kreditkort er et betalingskort, som er tilknyttet en bankkonto, hvor kortudsteder (banken) har stillet kredit til rådighed.

Gratis kreditkort med kredit

Ja, det er faktisk muligt at få et gratis kreditkort med kredit. Banknorwegian tilbyder gratis kreditkort med 100.000 kr. i kredit og helt uden årsgebyr og gebyrer på hævninger.

Er Mastercard et kreditkort? Ja, Mastercard er et kreditkort.

Er Dankort et kreditkort? Nej, Dankort er et debetkort

Er Visa Electron et kreditkort? Nej, Visa Electron er et debetkort

Er Visa et kreditkort? Nej, det er ikke et kreditkort, som mange tror.

Hvilket kreditkort er bedst? Det kommer an på, hvad du skal bruge det til. Rejser du meget, så skal du bruge én type kreditkort, som måske er for dyrt at bruge, hvis du kun skal bruge det i Danmark.

Det bedste kreditkort afhænger altså af din situation, men mange vælger at helgardere sig ved både at have et Dankort eller et Visa/Dankort og et kreditkort som f.eks. et Mastercard.

Kreditkort eller debetkort

Den helt store forskel mellem kreditkort og debetkort er, at der bliver ikke stillet et kreditbeløb til rådighed ved debetkort. For at du kan betale med et debetkort, skal der være dækning på kontoen.

Kreditforeningslån og boliglån

Skal du ud og låne til ny bolig, altså hus eller lejlighed, så skal realkreditinstituttet som regel på banen med et kreditforeningslån.

Der findes mange typer boliglån som afdragsfrie boliglån, flexlån F1, F3, F5 eller F10, fastforrentede lån og andelsboliglån.

Hvilket boliglån der er bedst og billigst afhænger igen af din situation. Husk at du nu selv skal finansiere 5% af købsprisen. Dette er en ny regel pr. 1. november 2015.

Hvor meget kan jeg låne til bolig?

Hvor meget du kan låne til bolig, bil eller forbrug, kommer helt an på dit rådighedsbeløb samt din historik i banken. Læs mere om rådighedsbeløb længere nede i guiden.

SU-lån

SU står for Statens Uddannelsesstøtte og er en økonomisk hjælp, du kan få, mens du uddanner dig.

Du kan se renten på SU lån, samt hvor meget du skylder, og hvornår du skal betale lånet tilbage, her.

RKI – er jeg i RKI registeret?

RKI er et register for dårlige betalere. Står du i RKI, vil det næsten være umuligt for dig at låne penge samt købe på kredit.

RKI registeret, hedder i dag Experian RKI register, men tidligere blev det kaldt for Ribers RKI.

Du kan kontrollere, om du står i RKI registeret ved at logge dig på her: https://www.dininfo.dk/

Inkasso – er jeg i inkasso?

Betaler du ikke dine regninger til tiden, så vil de blive sendt til inkasso, som oftest er en advokat eller et inkassobureau. Inkassofirmaet vil herefter forsøge at inddrive gælden hos dig ved f.eks. at en afdragsordning eller lignende.

Kan I ikke blive enige om en løsning, vil sagen oftest ende i Fogedretten. Når det sker, vil du som oftest også blive registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret.

Er jeg i inkasso? Du vil have modtaget ét eller flere breve fra inkassofirmaet, men ellers kan du logge på her: https://www.dininfo.dk/ og se om du står registreret.

Hvor mange penge kan jeg låne?

Hvor mange penge du kan låne, kommer oftest an på dit rådighedsbeløb, hvis vi snakker boliglån. Snakker vi kviklån eller forbrugslån, så kan du låne fra 500 og op til 400.000 kr. på få minutter. Se udbyderne af hurtig kviklån øverst på siden.

Hvor kan jeg låne penge?

Du kan låne penge mange steder. Afhængig af hvad du skal bruge pengene på, så kan du låne dem på nettet, i banken eller i et realkreditinstitut.

Hvad koster lån?

Hvad lån koster, kommer helt an på, om vi snakker billån, boliglån eller forbrugslån. Er det med eller uden afdrag, er det flexlån eller fastforrentet, er løbetiden 5 eller 30 år, er det 10.000 eller en million, du skal låne osv. Uden at kende lånet kan man ikke svare konkret på, hvad det koster.

Hvor kan man låne trods RKI?

Det ved vi ikke, og hvis vi vidste, hvor man kunne låne trods RKI, så ville vi ikke sige det! Hold dig langt væk fra RKI lån!

Finanskrisen

Finanskrisen opstod som en konsekvens af kæmpe mængde amerikanske suprime-lån til de amerikanske boligejere. Da boligpriserne begyndte at falde i 2007, faldt friværdien ligeledes, og boligejerne kunne ikke længere optage nye lån i deres huse. De nye lån var en forudsætning for, at boligejerne kunne betale renter og afdrag på deres eksisterende lån, hvilket de så ikke længere var i stand til, og dermed var finanskrisen skudt i gang.

Krisen kulminerede, da det store amerikanske investeringshus Lehman Brothers indgav konkursbegæring den 15. september 2008. Begivenheden fik aktieindeks verden over til at dykke kraftigt, og handlen gik praktisk  talt i stå, så de globale aktiemarkeder frøs til is.

Det var dog ikke kun Lehman Brothers, som bukkede under for finanskrisen. Neden for har vi listet rækken af danske banker som ligeledes krakkede:

  • Roskilde Bank
  • Ebh Bank
  • Løkken Sparekasse
  • Straumur BurdarasI
  • Gudme Raaschou
  • Fionia Bank
  • Capinordic Bank
  • Eik Bank Danmark
  • Amagerbanken
  • Fjordbank Mors
  • Max Bank
  • Næstved-banken
  • Tønder Bank
  • Spar Lolland

Lånebegreber

Der er et par lånebegreber, som er vigtige at kende, hvis du er på ud på lånemarkedet. Vi har listet de mest anvendte herunder:

ÅOP – hvad betyder ÅOP?

ÅOP betyder årlige omkostninger i procent, og tallet fortæller dig, hvor meget det pågældende lån vil koste dig alt i alt. ÅOP er et rigtigt godt redskab til at sammenligne lån og dermed finde det billigste.

ÅOP beregnes ved at lægge alle udgifterne sammen som renter, stiftelsesgebyrer og løbende omkostninger.

Debitorrente – hvad er debittorente?

Debitorrenten er den årlige effektive rente. Det vil sige den pålydende rente inklusive renters rente.

Hovedstol – hvad er det?

Hovedstolen er kort og godt det beløb, du har lånt og fået udbetalt.

Låneperiode

Låneperioden kaldes også for løbetiden og er den periode, lånet strækker sig over. Låneperioden kan være fra 14 dage til 30 år. Jo længere løbetid jo mindre månedlig ydelse.

Stiftelsesomkostninger

Stiftelsesomkostningerne er gebyrer eller øvrig betaling, for at banken eller lånefirmaet stifter selve lånet. Du kan ofte forhandle prisen ned på stiftelsesomkostninger.

Kan man trække stiftelsesprovision  fra i skat?  Ja, hvis løbetiden på lånet er under 2 år, så kan du trækkes stiftelsesprovisionen fra i skat, ellers ikke.

Budget – hvad er et budget

Et budget giver dig over hvor mange penge, du kan bruge på dig selv efter de faste udgifter betalt..

Hvordan lavet man et budget? Start med at notere dine indtægter fratrukket skat og derefter dine faste udgifter.

Indtægter kunne være:

  • Løn
  • Boligsikring
  • SU
  • Børnepenge
  • Dagpenge

Udgifter er blandt andet:

  • Husleje
  • Forsikring
  • Transport
  • Telefon
  • Afbetaling på lån

Når ovenstående tal er fratrukket hinanden, kender du dit månedlige rådighedsbeløb, som du kan bruge dine variable udgifter. Læs mere herunder.

Rådighedsbeløb – hvad er rådighedsbeløb?

Når det kommer til at låne penge, så er rådighedsbeløbet en af de vigtigste faktorer, da tallet fortæller, om du har en sund økonomi eller ej.

Rådighedsbeløbet er ganske enkelt det, du har til overs, når du har betalt dine faste udgifter. Rådighedsbeløbet skal altså bl.a. gå til:

  • Mad
  • Abonnementer
  • Tøj
  • Ferier
  • Fornøjelser
  • Husholdning
  • Konfirmation
  • Dimission/udlæring
  • Gaver
  • Bryllup
  • Barnedåb
  • Begravelse
  • Fødselsdage
  • Rejse
  • Familieudflugter

Rådighedsbeløbet er afgørende for, hvor mange penge du kan låne, og derfor vil der blive kigget grundigt på dette tal, når du skal kreditvurderes. Hvor meget, rådighedsbeløbet skal være på, afhænger meget af lånets størrelse, hvor mange børn, enlig eller gift, bankhistorik osv.

Som tommelfingerregel skal du have følgende rådighedsbeløb:

  • 5.000-6000 kroner om måneden for singler
  • 8.500-10.000 kroner om måneden for samlevende.
  • + 2.500 kroner per barn for børnefamilier.

Bidragssats – hvad er bidragssats?

Bidragssats er en løbende omkostning, som betales som en procentdel af restgælden. Størrelsen på bidragssatsen varierer fra realkreditinstitut til realkreditinstitut, så der kan være forskel på, hvad eksempel Nykredit tager i forhold til Nordea.

Bidragssatsen beregnes bl.a. ud fra, hvor stor en del af din bolig der er belånt, samt om du har flexlån eller fastforrentet lån. Bidragssatserne kan ligge på mellem 0,3 – 2,7% om året.

Gode råd og sparetips

Der er nok ingen af os, der kommer udenom at skulle låne penge på et eller andet tidspunkt. Det er dog bare vigtigt, at man ikke låner blot for at låne, for pengene skal betales tilbage igen inklusiv renter og gebyrer.

Neden for har vi listet en række gode råd, som du kan tænke over, inden du tager lånet.

  • Har du råd til lånet i form af de månedlige afdrag?
  • Har du styr på, hvad lånet kommer til at koste dig?
  • Er lånet meget vigtigt for dig, eller er det bedre at spare op?

Husk på, at det kan være svært at anbefales det bedste, nemmeste og billigste lån. Hvilket lån du skal vælge, hvor meget du kan låne, og hvad koster det at låne, kommer meget an på din økonomiske situation.

Hvad enten du vælger et online lån eller et lån i banken eller andetsteds, så skal du være opmærksom på, at du har 14 dages fortrydelsesret. Fortrydelsesretten er stadig gældende, selv om du har fået pengene overført til din konto.

Hadsten Bank

Hadsten Bank blev grundlagt tilbage i 1908 og var en østjysk lokalbank med filialer i Hadsten, Langå og Århus. Hadsten Bank ændrede navn til Aarhus Lokalbank i 2007, men et år senere blev banken hårdt ramt af finanskrisen og endte med at blive opkøbt af Vestjysk Bank.

Hadsten Bank er altså lukket, og hjemmesiden her er altså en ren informationsside til gavn for potentielle lånetagere.